|
Реферат: Контрольная по страховому делу (Страхование)
Контрольная работа по
Основам страхового дела
Студента заочного отделения
3 курс, 5 семестр, 21 поток
Д Кирилла П
Санкт-Петербург
2001 год
Задача 1.
Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу:
предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных
средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от
вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При
страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период
ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая
организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой
прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100%
среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя
соответственно 50% и 25%.
Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при
утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного
бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему
пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от
суммы страхового платежа.
При страховании использована система «пропорционального страхового
обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы
по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс.
руб. по риску «кража».
Определить:
1. страховую стоимость имущества предприятия;
2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара
и кражи;
3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;
4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному
пакету рисков;
5. сумму страхового платежа;
6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового
случая
Таблица 1
| |Балансовая стоимость основных средств предприятия|14000| |
| |(тыс. руб.) | | |
| |Износ основных средств предприятия(%) |25 | |
| |Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) |4500 | |
| |Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) |11,0 | |
| |Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) |0,3 | |
| |Тариф по страхованию от пожара(%) |0,9 | |
| |Тариф по страхованию от кражи (%) |1,5 | |
| |Тариф по страхованию вынужденного простоя |0,2 | |
| |предприятия(%) | | |
| |Сумма ущерба (тыс. руб.) |10000| |
| |Страховой случай |П | |
| |Страховое обеспечение(%) |65 | |
К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.
1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств –
Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.
2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия,
пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение /
100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.
3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия
= чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой
среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной
прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.
4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по
полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия +
Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 +
0,9 + 1,5 = 2,7%
5. Сумма страхового платежа = (?имсп + ?впсп) * ((100 – 20) / 100) = (405
+ 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.
?имсп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.
?впсп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.
6. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате
страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 *
65 / 100 = 6500 тыс. руб.
Задача 3
Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности
владельцев автотранспортных средств».
Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская
ответственность».
Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от
страховой суммы
Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц
4 и 5
Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового
возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».
При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого
риска».
В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы
ущерба.
Таблица 4
| |Страховая стоимость (тыс. руб.) |80 | |
|Sим |Страховая сумма (тыс. руб.) |60 | |
|Sго |Страховая сумма по риску ''гражданская |240 | |
| |ответственность" (тыс. руб.) | | |
|Тго |Страховой тариф по риску "гражданская |1,3 | |
| |ответственность" (%) | | |
|Тдтп|Страховой тариф по риску "ущерб в результате |4,0 | |
| |аварии" (%) | | |
|Ту |Страховой тариф по риску "угон " (%) |9,5 | |
| |Стоимость заменяемых деталей (руб.) |850 | |
| |Стоимость ремонтных работ (руб.) |400 | |
| |Стоимость покрасочных работ (руб.) |28 | |
| |Дата аварии |15.06.9| |
| | |9 | |
Таблица 5
| |Коэффициент пересчета |
|Дата | |
| |Стоимость |Стоимость |Стоимость |
| |зап. частей |ремонтных |покрасочных |
| |и деталей |работ (Кр) |работ (Кп) |
| |(Кзп) | | |
|01.01.|10.6 |18.6 |18.6 |
|99 |14.6 |22.6 |22.6 |
|01.03.|18.6 |26.6 |26.6 |
|99 |22.6 |30.6 |30.6 |
|01.06.| | | |
|99 | | | |
|01.09.| | | |
|99 | | | |
V Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5
= 13,5%
V Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 *
13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим /
100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.
Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.
V Возмещение при угоне = Sим – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс.
руб.
Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.
Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 +
744,8 = 27194,8 руб.
Задача 4.
Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового
автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в
пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты
страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:
• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения
производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного
ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо
от изменения пробега ТС с начала действия договора.
• Износ ТС определяется следующим образом:
• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;
• за первый месяц действия договора страхования - 6%;
• за второй месяц - 3%;
• за каждый последующий месяц - 1.5%.
Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости
остатков поврежденною транспортного средства.
Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при
гибели ТС с учетом указанных выше условий.
Таблица 6
|S|Страховая сумма (USD) |88000 | |
|t|Срок от начала действия договора (мес.) |9 | |
| |Стоимость остатков поврежденного транспортного |12000 | |
| |средства (USD) | | |
1. Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100))
= 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100
= $ 38280
2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 *
((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720
Задача 5.
Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто
ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7
Таблица 7
|N |Количество заключенных договоров |1250 | |
| |страхования | | |
|M |Количество страховых случаев |105 | |
|? |Страховая сумма по одному договору |80000| |
| |страхования (руб.) | | |
|Sв |Среднее страховое возмещение (руб.) |45000| |
|n |Число предполагаемых договоров |1700 | |
| |страхования (n) | | |
|(? |Коэффициент гарантий безопасности (? |1,64 | |
|(?)) |(?)) | | |
|f |Максимально допустимый размер нагрузки |15 | |
| |(%) | | |
Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):
q = M/N = 105 / 1250 = 0,084
брутто ставка (ТБ.) состоит из: НЕТТО ставки (Тн.) в которую входят
основная часть(Тн.о.) + рисковая надбавка (Тр.н.) и НАГРУЗКИ (f).
Тн.о. = Sв / ? * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%
Тр.н. рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения
Тр.н. = 1,2 * Тн.о. * (? (?)) * ?(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 *
?(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %
Тн. = Тн.о. + Тр.н = 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %
ТБ. = Тн. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%
Задача 6.
В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...»
(см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).
1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза
от продавца к покупателю.
2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием
для продавца.
Таблица 8
|Наименование условий |DAF |
|поставки | |
1. Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в
момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на
границе с прохождением таможни государства продавца.
2. – CIF, CIP
Реферат на тему: Лекции по страхованию ВЭД
3. Сравнительный анализ различных компонентов СДС.
|Вид СДС |Краткое содержание |Преимущества |Недостатки |
|1. а) |Все банки принимают участие |Полнота охвата обеспечивает |Ослабляет мотивацию клиентов|
|Обязательная. |в СДС в обязательном и |равные гарантии клиентам разных|в выборе самых надежных |
| |установленном законом |банков, что создает в этом |банков, увеличиваются |
| |порядке. |смысле равные стартовые |издержки всех банков, |
| | |возможности в межбанковской |которые они, очевидно. Будут|
| | |конкуренции. |закладывать в цену своих |
| | | |услуг. |
|1. б) |Банки принимают участие в |Сглаживание противоречий между |Лишение части клиентов |
|Добровольная. |системе добровольно, на |государством и банками при |преимуществ СДС, особенно |
| |основе договора. |введении системы. |актуально в регионах с |
| | | |небольшим числом банков. |
|2. а) |Законодательным актом |Имеются гарантии стабильности |Ограничена гибкость |
|Императивная. |определены: правила и |самой СДС как со стороны ее |взаимоотношений СДС с |
| |процедуры СДС, субъекты и |финансирования, так и с точки |банками и их клиентами как |
| |объекты страхования, уровень|зрения надежности вложения |результат высокого уровня |
| |платежей или механизм его |собранных средств, процедура |регламентирования. |
| |определения, механизмы |банкротства осуществляется в | |
| |банкротства. |законодательно очерченных | |
| | |рамках. | |
|2. б) |Определение порядка |Гибкость и индивидуализация |Неясность гарантий клиентам |
|Диспозитивная. |страхования основывается в |форм страхования. |подрывает выполнение |
| |каждом конкретном случае на | |основных функций СДС. |
| |договорных началах. | | |
|3. а) Полная. |Гарантируется страхование |Предотвращает возможность |Лишает вкладчиков мотивов |
| |всех депозитов, внесенных в |изъятия вкладов в больших |интересоваться состоянием |
| |коммерческие банки. |объемах в период кризиса |дел банка, и на этой основе |
| | |банковской системы, повышает |принимать решения о вложении|
| | |доверие к коммерческим банкам. |средств в тот или иной банк;|
| | | |может стимулировать более |
| | | |рискованную банковскую |
| | | |деятельность. |
|3. б) |Объем покрытия ограничен, |Защищает в основном население, |Трудно реализовать в период |
|Ограниченная. |ориентирована на защиту |одновременно сохраняя рыночную |сильной инфляции (определить|
| |мелких вкладчиков. |мотивацию у крупных |порядок расчета базы |
| | |депозиторов. |минимального покрытия); |
| | | |исключает возможность |
| | | |полного решения банком |
| | | |проблемы страхования |
| | | |депозитов. |
|3. в) |Формально существует как |Сочетание гибкости возможностей|Административный способ |
|Дискреционная. |ограниченная, но в периоды |и четко определенных |расширения объекта |
| |кризиса банковской системы |обязательств, имеется богатый |страхования. |
| |объект страхования |опыт функционирования в США. | |
| |расширяется. | | |
|4. а) |Учредителями СДС являются |Высокий статус СДС, возможность|Вероятное недостаточно |
|Государственная. |органы государственного |функционирования как |эффективное вложение средств|
| |управления и регулирования. |неприбыльной организации, |фонда СДС (черта |
| | |соблюдение мер контроля текущей|государственного сектора в |
| | |деятельности. |принципе). |
|4. б) Частная. |СДС учреждается частными |Потенциально наиболее |Возможные противоречия между|
| |коммерческими структурами. |прибыльное вложение собранных |интересами прибыльности СДС |
| | |средств. |и выполнением ею основных |
| | | |задач. |
|4. в) Смешанная. |Уставной капитал формируется|Расширение возможностей по |Низкие стимулы для сторонних|
| |за счет взносов как органов |формированию собственных |инвесторов при сохранении |
| |государственного управления,|средств СДС. |государством за собой |
| |так и коммерческими | |контроля, в других случаях –|
| |структурами. | |см.п.4. б). |
|5. а) |Банки делают взносы, |Простота и ясность процедуры |Банки с различной степенью |
|Фиксированные |привязанные, как правило, к |исчисления размера платежей, |подверженности рискам делают|
|платежи. |застрахованной базе. |отсутствие трудностей в |одинаковые платежи. |
| | |методологии оценки | |
| | |рискованности деятельности | |
| | |банка. | |
|5. б) |Устанавливается шкала |Более обоснованно с точки |Трудности в оценке рисков, |
|Дифференциация по |платежей, величина которых |зрения соотношения уровня |значимость которых меняется |
|рискованности |определяется для каждого |риска, принимаемого банком и |со временем, отсутствие |
|операций банка. |банка индивидуально в |размером отчислений в фонд СДС.|опыта сбора и обработки |
| |зависимости от выполнения им| |балансов на базе |
| |экономических или других | |среднемесячных данных. |
| |показателей ликвидности и | | |
| |рискованности деятельности. | | |
|5. в) |Ставки платежей могут |Создаются определенные гарантии|Теряется мотивация |
|Дифференциация по |меняться в зависимости от |достаточности фонда СДС. |исполнительного аппарата СДС|
|текущей величине |текущей достаточности фонда | |в эффективном вложении |
|фонды СДС. |СДС. | |средств фонда; банки могут |
| | | |расплачиваться не только за |
| | | |собственные риски, но и за |
| | | |ошибки управления фондом |
| | | |(трудно будет разделить два |
| | | |эти фактора); то же, что 5. |
| | | |а). |
|6. а) Наличие |ЦБ открывает в пользу СДС |Создаются определенные гарантии|Государство выделяет кредиты|
|открытой кредитной|кредитную линию, которой она|постоянной платежеспособности |на покрытие потерь, |
|линии ЦБ. |может воспользоваться при |СДС без привлечения для этого |связанных с недостатками в |
| |недостаточности текущих |средств банков. |деятельности банков и (или) |
| |средств фонда для | |управлении фондом СДС, |
| |осуществления основной | |снижаются стимулы к |
| |деятельности. | |эффективному вложению |
| | | |средств фонда его |
| | | |исполнительным аппаратом, |
| | | |возможное инфляционное |
| | | |влияние при использовании |
| | | |линии. |
|6.б)Без |Финансовые ресурсы фонда СДС|Страховая деятельность |Зависимость |
|дополнительных |ограничены поступлениями от |осуществляется без |платежеспособности СДС от |
|государственных |собственной деятельности. |дополнительной кредитной |эффективности руководства. |
|гарантий. | |эмиссии. | |
Анализ преимуществ и недостатков различных процедур разрешения
банковских банкротств при посредстве СДС.
|Процедура |Краткое содержание |Преимущества |Недостатки |
|банкротства | | | |
|1. Ликвидация |СДС принимает на себя все активы |Быстрота возмещения |Потенциально большие издержки|
|банка. |и пассивы банка-банкрота, |застрахованных депозитов, |СДС, возможность |
| |проводит прямые выплаты |возможность выбора |злоупотреблений при выборе |
| |застрахованным вкладчикам, после |альтернативных форм продажи |форм и цен продажи активов, |
| |чего распродает активы, возмещая |активов, сохранение у |большие сроки возмещения |
| |свои расходы (или их часть) и |незастрахованных клиентов |незастрахованных |
| |часть оставшихся требований к |стимулов интересоваться |обязательств. Кроме того, |
| |банку. |состоянием дел банка. |ликвидируется «дело», что |
| | | |негативно влияет на состояние|
| | | |межбанковской конкуренции. |
|2. Слияние с |СДС определяет банк, который |Равные условия для всех |Относительно большие сроки |
|банком-покупате|готов на определенных условиях |вкладчиков, поддержание |процедуры из-за необходимости|
|лем. |принять на себя активы и пассивы |доверия к банковской системе|оценки активов и пассивов как|
| |банкротства с возмещением от СДС |в целом, ликвидация плохих |СДС, так и банком, трудности |
| |понесенных убытков. |активов коммерческой |в организации конкурентного |
| | |структурой |выбора покупателя. |
| | |(банком-покупателем), | |
| | |сохранение, в основном, | |
| | |объема предложения | |
| | |банковских услуг на рынке. | |
|3. Оказание |3.1. Выдача кредита или вклад в |Относительно безболезненные |Подрывает рыночную дисциплину|
|открытой |банк в случае проблемы |процедуры для всех |и ответственность руководства|
|помощи. |ликвидности. |вкладчиков, регулирование |банка, имеется возможность |
| |3.2. Покупка плохих активов в |может быть оперативным и |для злоупотреблений |
| |случае проблемы |предотвратить банкротство, |сотрудников СДС. |
| |неплатежеспособности. |относительная дешевизна для | |
| |3.3. Предоставление сертификатов |СДС. | |
| |чистого капитала при небольшом | | |
| |сокращении уровня капитала в | | |
| |целях соблюдения установленных | | |
| |нормативов. | | |
|4. Создание |Создается временный «мостовой» |Процесс банкротства |То же, что п.1. |
|«мостовых |банк, который за определенное |растягивается во времени | |
|банков». |время проводит окончательную |плюс то же, что и в п.1. | |
| |ликвидацию банка с использованием| | |
| |процедур выплат и распродажи (см.| | |
| |п. 1.). | | |
|5. |Введение определенных льгот по |Позволяет одновременно |Трудности в определении |
|«Воздержание» в|требованиям к капиталу, если |стимулировать определенные |критериев предоставления |
|требованиях к |трудности банка связаны с |направления кредитной |льгот, поддержка рискованных |
|капиталу банка.|вложением в отдельные общественно|деятельности банков, |вложений, решение проблемы |
| |значимые отрасли хозяйства |относительно безболезненно |затрагивает компетенцию ЦБ. |
| |(например, сельское хозяйство). |для всех вкладчиков. | |
| |
