|
Реферат: Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности (Страхование)
Министерство образования Российской Федерации
Ижевский государственный технический университет
Контрольная работа
по дисциплине «Страхование»
Тема: «Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие
вопросы страхования и страховой деятельности»
Выполнил слушатель группы №
Проверил преподаватель
Ижевск
2001 год
Содержание.
Стр.
Введение 3
1. Добровольное и обязательное страхование 4
2. Виды страхования 5
3. Страховщик 7
4. Договор страхования 7
5. Оценка страхового риска 9
6. Тайна страхования 10
7. Страховая сумма 10
8. Наступление страхового случая 11
Заключение 12
Литература 13
Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений,
необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением
материальных потерь в процессе общественного производства.
Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связаны, с одной
стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных
платежей, с другой – с возмещением ущерба из этого фонда участникам
страхование. Для практического осуществления страхования, для приведения
его в действие необходимы индивидуальные конкретные страховые отношения с
каждым страхователем. Это становится возможным только с помощью
законодательных и подзаконных актов, ведомственных инструктивных и
методических материалов, которые призваны регулировать указанные страховые
отношения. В индивидуальных правоотношениях страховщика с каждым
страхователем появляется юридическая взаимосвязь. Страховые отношения при
их практической реализации должны принимать юридическую форму.
Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно
подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно
страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда, и
правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т.е.
деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами
государственного управления. Принято считать. Что только первая группа
правоотношений охватывается сферой гражданского права, а вторая –
государственного, административного, финансового, уголовного,
процессуального и других отраслей права. В качестве объектов страховых
отношений выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы,
риски предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по
поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные блага человека –
жизнь, здоровье, трудоспособность, т.е. риск потери семейных доходов в
связи с утратой здоровья или наступлением смерти в период страхования.
Субъектами страховых отношений являются стороны, участвующие в страховании:
страховщики, страхователи и другие лица (получатели страхового возмещения).
Все это свидетельствует о принадлежности страховых правоотношений к сфере
гражданского права. Поэтому вопросы страхования и страховой деятельности на
территории Российской федерации регулируются, в первую очередь, нормами
Гражданского Кодекса Российской Федерации
Гражданским Кодексом Российской Федерации определены нормы, регулирующие
вопросы страхования и страховой деятельности на территории Российской
Федерации. Глава 48 второй части ГК РФ называется «Страхование» регулирует
правовые отношения, связанные с проведением страхования.
1. Добровольное и обязательное страхование.
Ст.927 ГК РФ определено, что страхование может быть добровольным и
обязательным. « Страхование осуществляется на основании договоров
имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или
юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность
страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других
лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет
или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование
осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами
настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на
предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования
жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из
соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (ст.935
–937).
Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
- жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на
случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
- риск своей гражданской ответственности, которая может наступить
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других
лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена
на гражданина по закону.
В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на
юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении
имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью,
может быть возложена обязанность страховать это имущество.
В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а
основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на
договоре с владельцем имущества или на учредительных документах
юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование
не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий,
предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора
страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования
(страхователем), со страховщиком ( ст.936).
Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за
исключением
обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом
случаях может осуществляться за их счет.
Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они
должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются
законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего
Кодекса, законом или в установленном им порядке.
В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов
государства законом может быть установлено обязательное государственное
страхование жизни, здоровья, имущества государственных служащих отдельных
категорий. (ст.969).
Согласно статье 928 ГК РФ не допускается страхование:
- противоправных интересов;
- убытков от участия в играх, лотереях и пари
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения
заложников.
2. Виды страхования.
Согласно ГК РФ можно выделить два направления страхования –
имущественное и личное .
Имущественное страхование
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется
за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой
стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор
(выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными
интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах
определенной договором суммы (страховой суммы) (ст 927).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности,
застрахованы следующие имущественные интересы:
Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества
(статья 930).
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица
(страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином
правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор
страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или
выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества,
недействителен.
Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие
причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях,
предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск
гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
Может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или
иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо,
риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть
названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо,
считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается
заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред
(выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя
или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не
сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за
причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно,
а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования
такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным
договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику
требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
По договору страхования риска ответственности по обязательствам,
возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу
других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя
или иного лица, на которое такая ответственность может быть
возложена.(ст.931).
Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в
случаях, предусмотренных законом.(ст.932). По договору страхования риска
ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск
ответственности самого страхователя. Договор страхования, не
соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за
нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой
по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую
ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования
заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он
заключен.
Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих
обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой
деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том
числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья
933).
По договору страхования предпринимательского риска может быть
застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в
его пользу. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица,
не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Личное страхование.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой
стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать
периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае
причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого
названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им
определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного
договором события (страхового случая) (ст.934).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого
заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу
застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве
выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по
договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель,
выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося
застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным
лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия
застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть
признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти
этого лица по иску его наследников.
3. Страховщик.
В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать
юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление
страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок
лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за
этой деятельностью определяются законами о страховании ( ст. 938).
4. Договор страхования.
Гражданским Кодексом РФ установлена форма договора страхования.
Согласно статьи 940 «Форма договора страхования»:
- Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
- Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора
страхования, за исключением договора обязательного
государственного страхования (статья 969).
- Договор страхования может быть заключен путем составления одного
документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком
страхователю на основании его письменного или устного заявления
страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции),
подписанного страховщиком.
- В последнем случае согласие страхователя заключить договор на
предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от
страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта
документов.
- Страховщик при заключении договора страхования вправе применять
разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы
договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Систематическое страхование разных партий однородного имущества
(товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока
может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на
основании одного договора страхования — генерального полиса.( ст.941).
Статья 942 ГК РФ определяет существенные условия договора страхования:
1) При заключении договора имущественного страхования между страхователем и
страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,
являющемся объектом страхования;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется
страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
2) При заключении договора личного страхования между страхователем и
страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- о застрахованном лице;
- о характере события, на случай наступления которого в жизни
застрахованного лица осуществляется страхование (страхового
случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть
определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида,
принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением
страховщиков (правилах страхования) (ст. 943).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст
договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя
(выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается
на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с
договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к
нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора
правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут
договориться об изменении или исключении отдельных положений правил
страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих
интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется
ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в
силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно статье 944 ГК РФ, при заключении договора страхования
страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю
обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая и размера возможных убытков от его
наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не
должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае
обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме
договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что
страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об
обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе
потребовать признания договора недействительным и применения последствий,
предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не
может требовать признания договора страхования недействительным, если
обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Начало действия договора страхования (статья 957):
- Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в
силу в моменту уплаты страховой премии или первого ее взноса.
- Страхование, обусловленное договором страхования,
распространяется на страховые случаи, происшедшие после
вступления договора страхования в силу, если в договоре не
предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Досрочное прекращение договора страхования (статья 958):
- Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он
был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления
страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось
по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким
обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление
страхового случая; прекращение в установленном порядке
предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим
предпринимательский риск или риск гражданской ответственности,
связанной с этой деятельностью.
- Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора
страхования в любое время, если к моменту отказа возможность
наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным
в пункте 1 настоящей статьи.
- .-При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам,
указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть
страховой премии пропорционально времени, в течение которого
действовало страхование. При досрочном отказе страхователя
(выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику
страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено
иное.
Последствия увеличения страхового риска в период действия договора
страхования (статья 959)
- В период действия договора имущественного страхования страхователь
(выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о
ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах,
сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения
могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в
договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю
правилах страхования.
- Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение
страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора
страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно
увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает
против изменения условий договора страхования или доплаты страховой
премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в
соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего
Кодекса.
- При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем
предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик
вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения
убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).
- Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если
обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
- При личном страховании последствия изменения страхового риска в период
действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей
статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в
договоре.
Оценка страхового риска
Статья 945. Право страховщика на оценку страхового риска
- При заключении договора страхования имущества страховщик вправе
произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить
экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
- При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести
обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его
здоровья.
- Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи
необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
5. Тайна страхования.
Согласно статьи 946 страховщик не вправе разглашать полученные им в
результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе,
застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также
об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования
страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения
несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей
139 или статьей 150 настоящего Кодекса.
6. Страховая сумма.
Согласно статье 947 ГК РФ:
- Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое
возмещение по договору имущественного страхования или которую он
обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма),
определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с
правилами, предусмотренными настоящей статьей.
- При страховании имущества или предпринимательского риска, если
договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна
превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой
стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в
месте его нахождения в день заключения договора страхования; для
предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности,
которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении
страхового случая.
- В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской
ответственности страховая сумма определяется сторонами по их
усмотрению.
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не
может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик,
не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку
страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение
относительно этой стоимости (ст.948).
Страховая премия и страховые взносы ( статья 954).
- Под страховой премией понимается плата за страхование, которую
страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в
порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
- Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате
по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые
тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с
учетом объекта страхования и характера страхового риска. В
предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в
соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми
органами государственного страхового надзора.
- Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в
рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в
установленные сроки очередных страховых взносов.
- Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса,
внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении
размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору
имущественного страхования или страховой суммы по договору личного
страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
7. Наступление страхового случая.
Уведомление страховщика о наступлении страхового случая (статья 961)
- Страхователь по договору имущественного страхования после того, как
ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан
незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его
представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ
уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в
договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе,
которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если
он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
- Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи,
дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если
не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении
страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом
не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
- Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи,
соответственно применяются к договору личного страхования, если
страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение
вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок
уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
При наступлении страхового случая, предусмотренного договором
имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и
доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные
убытки (ст. 962).
Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика,
если они сообщены страхователю. Расходы в целях уменьшения убытков,
подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или
были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены
страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие
расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой
стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они
могут превысить страховую сумму. Страховщик освобождается от возмещения
убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял
разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.
Если страховой случай произошел по вине страхователя,
выгодоприобретателя или застрахованного лица, то, согласно статье 963 ГК
РФ:
- Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или
страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла
страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за
исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от
выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования
при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности
страхователя или выгодоприобретателя.
- Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по
договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда
жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него
лица.
- Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по
договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти
застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие
самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не
менее двух лет.
Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы (ст.964):
- Если законом или договором страхования не предусмотрено иное,
страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой
суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия
ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных
действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской
войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
- Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное,
страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки,
возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или
уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных
органов.
Суброгация (ст.965):
- Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к
страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах
выплаченной суммы право требования, которое страхователь
(выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные в результате страхования. Однако условие договора,
исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно
причинившему убытки, ничтожно.
- Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с
соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем
(выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
- Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все
документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые
для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
- Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права
требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком,
или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя
(выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового
возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать
возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования,
может быть предъявлен в течение двух лет ( статья 966).
Заключение.
Правила, предусмотренные главой 48 «Страхование» Гражданского Кодекса
Российской Федерации применяются, помимо перечисленных в работе, к
отношениям по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков,
морскому страхованию, медицинскому страхованию, страхованию банковских
вкладов, пенсий, если законами об этих видах страхования не установлено
иное. В Кодексе определены правила, регулирующие отношения по
перестрахованию, взаимному страхованию, определены некоторые особенности
имущественного страхования.
Таким образом, правовые отношения, связанные с проведением страхования
и регулирующие страхование, возникающие по поводу организации страхового
дела, регулируются нормами гражданского права.
Литература.
1. Страховое дело. Учебник. Под ред. проф. Рейтмана Л.И. М.: Банковский и
биржевой НКЦ. 1992.
2. А.А.Гвозденко. Основы страхования. М.: Финансы и статистика. 1999.
3. Страхование от А до Я. Под. Ред. Л.И.Корчевской и К.Е. Турбиной. М.:
Инфра – М.1996
4. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Принят Гос.Думой РФ
21.10.1994. В ред.Федеральных законов от 20.02.96 № 18-ФЗ, от 12.08.96
№ 111-ФЗ.
Реферат на тему: Обеспечение безопасных условий труда
Раздел 11.
Вопросы охраны труда и техники безопасности.
тема: Обеспечение безопасных условий труда
при электрорадио монтаже устройства.
11.1. Обоснование необходимости зануления.
При монтаже разрабатываемого устройства могут возникать потенциальные
опасности:
- замыкание фазного провода на корпус разрабатываемого устройства;
- прикосновение к оголенному фазному проводу:
- выделение вредных веществ при пайке или сварке:
- недостаточное освещение рабочего места
В данном разделе будут приведены расчеты зануления и вентиляции.
Электробезопасность - основной потенциальный поражающий фактор. При
работе с электроаппаратурой необходимо уметь оказать первую медицинскую
помощь в случае поражения электрическим током и знать правила техники
безопасности.
Для уменьшения вероятности поражения электрическим током существуют
следующие способы защиты:
•изоляция токоведущих частей;
•режим нейтрали", заземления, зануления;
•защитное отключение; соблюдение микроклимата помещения:
•ограждение токоведущих частей:
•индивидуальные защитные средства.
В дипломном проекте все приборы имеют однофазное питание от сети
напряжением 380 В с заземленной нейтралью. Потребляемый ток всех приборов
составляет 5 А. Опасность поражения электрическим током при эксперименте
связано с замыканием фазного провода на корпус приборов, а также с
возможностью прикосновения к оголенному фазному проводу.
Основным средством обеспечения электробезопасности в сетях до 1000 В с
заземленной нейтралью является зануление.
Зануление - это преднамеренное электрическое соединение с нулевым
защитным проводником металлических токоведущих частей, которые могут
оказаться под напряжением.
Для питания электрооборудования от силовой сборки ГосЦНИРТИ
используется провод марки АПР, прокладываемый в стальной трубе. Сечение
этого алюминиевого провода составляет 2,5 мм2. Диаметр водогазопроводной
трубы для прокладки проводов d=19,1 мм Потребитель подключен к третьему
участку питающей магистрали.
Первый участок магистрали выполнен четырехжильным кабелем марки АВРГ с
алюминиевыми жилами сечением 3х70+1х25 мм2, длина участка 250 м. Участок
магистрали №2 выполнен кабелем АВРГ 3(35+1х10 мм2 длина участка 110 м.
Участок №3 имеет длину 30 м. Магистраль питается от масляного
трансформатора типа ТМ-1000 с первичным напряжением 6 кВ и вторичным - 380
В. Магистраль зануления выполнена на первых двух участках четвертой жилой
питающего кабеля, на третьем участке - стальной трубой.
На щите подстанции, от которой питается рассматриваемая магистраль,
установлены измерительные трансформаторы тока.
Третий участок магистрали защищен предохранителями типа ПР-2.
Номинальный ток предохранителя выбираем из условия IПР(IH , где
IПР - номинальный ток предохранителя;
IH - номинальный ток электроприборов.
Схема магистрали показана на рис. 11.1.
Схема магистрали.
[pic]
Рис. 11.1 схема магистрали.
TT - трансформатор
ТП - трансформаторная подстанция
РП - распределительный пункт
СП - силовой пункт.
Пусть IПР=3 А. Для того, чтобы определить сможет ли эта схема зануления
обеспечить защиту человека от поражения электрическим током необходимо
провести расчетную проверку зануления.
11.2. Расчетная проверка зануления.
Определяем расчетный ток однофазового короткого замыкания:
IПР(IH, (11.1)
IОКЗ=k* IH (11.2)
где IH - номинальный ток электроприборов
IПР - номинальный ток предохранителя
IПР=3 А
Значение коэффициента К принимается в зависимости от типа электрических
установок:
1. Если защита осуществляется автоматическими выключателями, имеющими
только электро магнитные расцепители, т.е. срабатывающие без выдержки
времени, то К выбирается в пределах 1,25(1,4
2. Если защита осуществляется плавкими предохранителями, время
перегорания которых зависит от величины тока (уменьшается с ростом тока),
то в целях ускорения отключения К принимают (3.
3. Если установка защищена автоматами выключения с обратно зависимой от
тока характеристикой, подобной характеристике предохранителей, то так же
К(3.
В нашем случае стоят предохранители ПР-2, следовательно коэффициент
запаса будет равным 3. Таким образом,
IОКЗ ( 3*3 А=9 А
Ток однофазного короткого замыкания определяется по формуле:
IКЗ[pic] ,
где UФ=220 В - фазное напряжение;
ZФ - суммарное (полное) сопротивление фазового провода и нулевого
защитного проводника;
ZМЗ - суммарное (полное) сопротивление петли фазовый провод -
магистраль зануления, которые равны:
[pic] (11.4)
[pic] (11.5)
Определим активное сопротивление фазного провода для каждого участка и
суммарное по формуле: [pic], где
L - протяженность участка (км);
S- сечение провода мм2 ,
S1 - сечение провода от трансформаторной подстанции
до распределительного пункта 70 мм2
S2 - сечение провода от распределительного пункта до
силового пункта 35 мм2
в нашем случае на третьем участке S3=2,5 мм2;
( - удельное сопротивление материала (для алюминия (=31,4 0м*мм2/км).
Для размеров участков соответственно 250, 110 и 30 км получим активное
сопротивление фазных проводов для трех участков:
[pic] Ом
[pic] Ом
[pic] Ом
RФ1=0,1122 0м; RФ2=0,0987 0м; RФ3= 0,3768 0м:
Полное активное сопротивление фазного провода: RФ( =О, 5877 0м;
Считая нагрев проводов Т=55°, определим значение RФ с учетом
температуры:
[pic] Ом, где
[pic]град - температурный коэффициент сопротивления алюминия.
Определим активное сопротивление нулевого защитного провода, учитывая,
что магистраль зануления на первом участке выполнена четвертой жилой
питающего кабеля, на втором стальной полосой 40х4 мм, на третьем - стальной
трубой сечением 32х2 мм.
[pic] 0м
Для полоски из стали ( =0,25 Ом/км
RM3 2=(*L=0,25*0,11=0,0275 0м.
Для трубы из стали (=0,73 Ом/км
RM3 2=(*L=0,73*0,03=0,0219 Oм.
Таким образом, суммарное сопротивление магистрали зануления равно:
RM3 ( =RM3 1+RМЗ 2+RM3 3=0,3634 Oм
Определяем внешние индуктивные сопротивления. Для фазового провода:
Х'Ф= Х'ФМ - ХФL ;
Для магистрали зануления:
Х'М3= Х'М3 М - ХМ3 L ; где
Х'М3 и Х'ФМ- индуктивные сопротивления, обусловленные взаимоиндукцией
фазового провода и магистрали зануления;
ХМ3 и ХФ1- внешние индуктивные сопротивления самоиндукции.
Индуктивные сопротивления, обусловленные взаимоиндукцией фазового
провода и магистрали зануления определяются по формуле:
Х'ФМ = Х'М3 М =0,145 lg(dФМ3) ,
где d - расстояние между фазным и нулевым проводом. Примем его для всех
участков d=10 мм.
Х’ФМ=Х’М3М=0,145 lg10=0,145 Ом.
Суммарное сопротивление на всех участках:
Х’ФМ =Х’М3М =3*0,145=0,435 Ом
Внешние индуктивные сопротивления определяются по формуле:
XФL = X'L* L , где X'L- удельное сопротивление самоиндукции, Ом/м.
X'L1 =0,09*0,25=0,023 Oм
X'L2=0,068*0,11=0,0075 Oм
X'L3 =0,03*0,03=0,0009 Oм
Суммарное внешнее индуктивное сопротивление фазового провода:
ХФL=0,0314 Oм
XM3L1 =0,068*0,25=0,017 Oм
XM3L2 =0,03*0,11=0,0033 Oм
XM3L3=0,138*0,03=0,0041 Oм.
Суммарное внешнее индуктивное сопротивление магистрали зануления:
XM3L=0,024 Oм
Суммарное внутреннее индуктивное сопротивление состоит:
ХФ'=0,435-0,0314=0,4036 Ом
ХМ3'=0,435-0,0244=0,4106 Ом
Определяем внутреннее индуктивное сопротивление:
ХФ"1-2= XM3"1-2=0,0157*(L1+L2)=0,0057 Ом
ХФ"3=0,0157*L3=0,0005 Oм
Для стали внутреннее индуктивное сопротивление определяется по формуле:
ХM3”3=0,6* RM3 3 =0,0324 Oм
ХФ"=0,0057+0,0005=0,0062 Ом
ХМ3"=0,047+0,0324=0,0371 Ом
Находим полное сопротивление фазового провода и магистрали зануления по
формуле (4) и (5):
ZФ=0,9153 Ом
ZM3=0,85220 Oм
Рассчитываем ток однофазного короткого замыкания по формуле (3):
IКЗ=190,1 А
Сравним расчетные параметры с допустимыми: IКЗ=190,1>9 А
Кроме того, должно выполняться условие: ZM3 < 2 * ZФ
Условие выполняется.
Таким образом, оба условия эффективности защиты соблюдаются. Напряжение
прикосновения, в данном случае, определяется падением напряжения на
магистрали зануления: UПР=UМ3=IКЗ * ZM3=190,1* 0,8522=162 В.
Такое напряжение допускает время срабатывания защиты не более 0,5 с,
что обеспечивается предохранителем с номинальным током 3 А.
11.3. Назначение зануления.
Как было отмечено выше, зануление применяется в четырехпроводных сетях
напряжением до 1 кВ с заземленной нейтралью. Зануление осуществляет защиту
путем автоматического отключения поврежденного участка электроустановки от
сети и снижение напряжения на корпусах зануленного электрооборудования до
безопасного на время срабатывания защиты. Из всего выше сказанного делаем
вывод, что основное назначение зануления - обеспечить срабатывание
максимальной токовой защиты при замыкании на корпус. Для этого ток
короткого замыкания должен значительно превышать установку защиты или
номинальный ток плавких вставок. Далее приведем принципиальную схему
зануления на рис 11.2.:
[pic]
Рис. 11.2. Схема зануления.
Ro - сопротивление заземления нейтрали;
Rh - расчетное сопротивление человека;
1- магистраль зануления;
2- повторное заземление магистрали;
3- аппарат отключения;
4- электроустановка (паяльник);
5- трансформатор.
11.4. Выводы:
Поскольку, вычисленное значение тока однофазного к.з. 190,1 А превышает
наименьший допустимый по условию срабатывания защиты ток 9 А, то нулевой
защитный проводник выбран правильно, т.е. отключающая способность системы
зануления обеспечена.
11.5. Расчет вентиляции.
Для расчета массы вредных веществ, образующихся при пайке необходимо
знать количество припоя, расходуемого на операции пайки. Пайка
осуществляется припоем ПОСК50-18. Состав: олово - 50 %; свинец - 32 %:
кадмий - 18 %.
Остановимся на оценке воздействия свинца и олова, как наиболее ядовитых
веществ. Масса припоя необходимого для пайки M=p*V
( =8,5 мг/мм2- плотность припоя.
Объем припоя (V) можно рассчитать исходя из того, что пайка
производится с помощью фольги толщиной 0,15 мм и площадью и равной площади
платы.
М=0,85* 0,15* 600=765 мг
Исходя из полной загруженности монтажник за 1 час может затратить в
среднем 4,6 г припоя. Часовая концентрация свинца и олова находится по
формуле:
М= N* Мпр, где N - процентное содержание вредного вещества
Мол=0,5*4,6=2,3 г
Мсв=0,32*4,6=1,5 г
В процессе пайки в воздухе рабочей зоны за 1 час работы выделяется от
0,02 до 0,04% массы каждого компонента. Отсюда имеем:
mОЛ=0,0004*2,3=0,92 мг
mСВ=0,0004*1,5=0,6 мг
Рабочее место монтажника организовано в виде монтажного стола. Исходя
из этого находим объем рабочей зоны, а именно ширина - 1,5 м; глубина - 1
м; высота, определяющаяся высотой потолка цеха - 4 м.
Получаем объем V=1*1,5* 4=6м2.
Проверим фактическую концентрацию вредных веществ в рабочей зоне:
Кол=0,92/6=0,15 мг/м
Ксв=0,6/6=0,1 мг/м
ПДК свинца согласно ГОСТ 12.1.007-88 составляет 0,01 мг/м, поэтому
необходимо предусмотреть меры по вентиляции воздуха.
Рассмотрим наиболее эффективный метод вентиляции - местную.
Местная вентиляция состоит из нескольких видов: воздушный зонт,
вытяжные шкафы, отсасывающие панели, бортовые отсосы и др. Она используется
для удаления вредностей 1 и 2 классов из мест их образования для
предотвращения распространения их в воздухе производственного помещения, а
также для обеспечения нормальных условий на рабочих местах. Для расчета
вентиляции по удалению вредных испарений при проведении пайки выберем
наиболее удобный вариант местной вентиляции воздушный зонт.
Воздушный зонт представляет собой металлический колпак, расположенный
над источником вредных выделений. Сечение всасывающего отверстия колпака
должно иметь форму, геометрически подобную горизонтальной проекции зеркала
вредных выделений.
Примерная схема вытяжного зонта показана на рисунке 11.3.
Размер В каждой из сторон всасывающего сечения колпака определяется по
формуле:
BДЛ.Ш=bДЛ.Ш+2* 0,4* h , где
bДЛ.Ш - размер стороны (или диаметр) зеркала выделения вредностей, м,
h - расстояние от поверхности источника выделения до приемного
отверстия колпака, м.
Чем меньше значение h, тем эффективнее работа зонта. Минимальное
значение h определяется удобством работы при конкретном технологическом
процессе. Для равномерности всасывания угол раскрытия колпака надо
принимать не менее 60 градусов.
[pic]
Рис. 11.3. Примерная схема вытяжного зонта.
Объем удаляемого воздуха, м3/ч определяется по формуле:
G30HT =3600* FЗОНТ * VЗОНТ где
FЗОНТ - площадь приемного отверстия;
VЗОНТ - средняя скорость воздуха в приемном отверстии зонта,
м/с
11.6. Расчет геометрических длин воздухозаборника.
Проведем расчет сторон колпака зонта. Зеркало выделения вредностей при
выполнения монтажных и сборочных работ в нашем случае имеет прямоугольную
форму и не превышает следующих размеров:
длина bДЛ - до 0,5м,
ширина bШ - до 0,3 м и высота - до 0,2 м.
Расстояние h от поверхности источника выделения до приемного отверстия
колпака определяется удобством работы и равно 1,5 м. Отсюда получаем, что
длина и ширина колпака зонта:
ВДЛ=bДЛ +2* 0,4* b=0,5+2* 0,4* 1,5=1,7 м
ВШ= bШ +2* 0,4* b=0,3+2* 0,4* 1,5=1,5 м
Для расчета QЗОНТ необходимо определить FЗОНТ площадь приемного
отверстия зонта: FЗОНТ = ВДЛ * ВШ =1,7* 1,5=2,55м2.
Проведем расчет GЗОНТ, результаты запишем в таблицу 11.1.
Таблица 11.1.
|Скорость воздуха |0,1 |0,2 |0,3 |0,4 |0,5 |0,6 |0,7 |
|VЗОНТ, м/с | | | | | | | |
|Объем удаляемого |918,8 |1837,6|2756,4|3675,2 |4594 |5512,8|6431,6 |
|воздуха QЗОНТ, м3ч| | | | | | | |
Проведем расчет объема воздуха, подлежащего очистке от свинца:
Q=mСB:KСВ=0,6:0,1=60 м3/ч
11.7. Выводы по разделу.
Сравнивая Q и рассчитанные значения QЗОНТ получили, что взятый воздухо-
заборник способен удалить все вредные вещества, содержащиеся в воздухе, а
значит задача его очистки может считаться решенной.
| |
